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Prise de contact
Choisir un conseiller, c’est avant tout choisir quelqu’un qui vous correspond.
Pour pouvoir envisager une relation de confiance durable, nous devons vous coarrespondre. Nous en sommes convaincus et c’est la raison pour laquelle nous attachons tant d’importance à vous rencontrer. Dans un souci constant de réactivité et de proximité, nous pouvons :
Vous recevoir dans nos bureaux et lieux de réception dédiés
Nous entretenir par visioconférence
Nous déplacer à votre domicile
De plus, votre conseiller reste disponible à tout moment : vous disposez de sa ligne directe (téléphone mobile) et de son adresse mail personnelle. Ici, pas de plateforme d’appel téléphonique, votre conseiller reste à vos côtés.
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La découverte
Bien vous conseiller, c’est avant tout bien vous connaître.
Le rendez-vous de découverte s’articule autour de deux axes :
Découvrir votre histoire et recueillir les composantes de votre patrimoine
« C’est découvrir qui vous êtes et où vous en êtes »
- votre environnement familial : situation matrimoniale, vos enfants, vos parents/frères-sœurs ou autres personnes à protéger...
- votre situation professionnelle : vos revenus, vos évolutions de carrières possibles...
- votre patrimoine immobilier : résidence principale, secondaire, biens locatifs et la fiscalité y attachée...
- votre patrimoine financier : épargne court-moyen-long terme, les retraites complémentaires...
- votre protection sociale
- votre fiscalité actuelle et projetée.
Définir ensemble vos objectifs
« C’est découvrir où vous voulez aller »
Définir vos objectifs et décrire vos attentes avec précision et minutie est un préalable indispensable à la mise en place d’une véritable stratégie patrimoniale efficace et vous correspondant.
Nous sommes là pour vous y aider, notre mission consiste à être à vos côtés pour :
- vous écouter, comprendre et cibler vos objectifs,
- vous aider à écarter ceux qui ne sont pas réalisables et atteindre ceux qui le sont, selon leur degré d'urgence et de priorité.
Certains de vos objectifs sont déjà clairement identifiés, alors que d’autres sont surement plus compliqués à cerner. Pour vous aider à vous y retrouver, vous trouverez ci-dessous les objectifs couramment exprimés.
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Étude patrimoniale & préconisation de stratégie
Pour être pertinent, tout conseil doit s’inscrire dans votre réalité.
Au cours de cette étape, soit de manière globale, soit pour chacun des domaines qui vous semblent essentiels, nous allons :
- Etablir avec vous un diagnostic de votre situation patrimoniale personnelle et,
- Vous présenter les préconisations stratégiques répondant à la totalité de vos problématiques et objectifs afin d'établir une stratégie patrimoniale adaptée et qui vous ressemble.
- vous accompagner dans vos déclarations fiscales et dans vos démarches auprès de vos conseillers habituels (Notaire, avocat, expert-comptable...)
Cette phase peut prendre place avec le concours notamment de vos propres conseillers spécialistes (Notaire, expert-comptable, avocat).
Enfin, parce que votre situation et vos besoins évoluent dans le temps, nous restons à vos cotés dans la durée pour anticiper les conséquences de ces changements et adapter nos recommandations à l’évolution de votre situation et de vos préoccupations.
Bilan patrimonial global
Un bilan patrimonial global peut être scindé en plusieurs parties interdépendantes entre elles. Nous vous les présentons ici succinctement :
Patrimoine privé
Diagnostic du patrimoine privé : immobilier, financier et hors bilan
Etude de sa valorisation, son mode de détention et de gestion, son rendement brut, net de charges et net fiscal, répartition par famille, répartition économique par horizon de placement, par délai de réalisation, par niveau de risque, comparatif avec d’autres produits et solutions dans une même classe d’actif ou dans une classe d’actif distincte.
Les objectifs
• Déterminer l’étendue de votre patrimoine et sa rentabilité réelle.
• Optimisation des rendements, diversification, corrélation avec vos objectifs et votre aversion au risque.
Patrimoine professionnel
Diagnostic du patrimoine professionnel
Etude de sa valorisation, mode de détention des titres sociaux et de l’immobilier d’entreprise, structuration de l’entreprise et du groupe, régimes d’imposition, gestion de la trésorerie d’entreprise et comptes-courants.
Les objectifs
• Optimisation fiscale et sociale de la rémunération du dirigeant et de l’entreprise
• Anticiper les conséquences d’un changement de situation professionnelle (plus-values suite à cession, départ à la retraite)
Budgétaire & fiscal
Diagnostic budgétaire et fiscal
Etude sur la nature des ressources (revenus professionnels, immobiliers, financiers, exceptionnels, pensions..), les charges (loyers, emprunts, train de vie, pensions..), la fiscalité (impôt sur le revenu, prélèvements sociaux, isf, impôts fonciers..), détermination de votre capacité d’épargne ou de votre besoin en trésorerie.
Les objectifs
• Déterminer votre budget actuel et futur
• Déterminer vos besoins probables (études des enfants, départ à la retraite, décès..)
• Déterminer les vecteurs d’optimisation notamment fiscale et budgétaire
Successoral & matrimonial
Diagnostic successoral et matrimonial
Etude des donations antérieures, abattements restant, régime matrimonial, dispositions de dernières volontés, démembrements mis en place, simulation successorale chiffrée, étude des clauses bénéficiaires et effet de la présence / absence de clauses de remploi (origine des fonds) au sein des contrats d’assurance-vie, régime de protection juridique future.
Les objectifs
• Anticiper au mieux un évènement de la vie (divorce, incapacité, décès)
• Assurer la protection juridique et financière de la famille
• Optimiser civilement et fiscalement la transmission, sécuriser des liens familiaux
Retraite
Bilan retraite
Reconstitution de votre parcours professionnel, vérification de votre relevé de carrière, étude des droits acquis et à percevoir jusqu’à l’âge de départ probable à la retraite, étude et optimisation des possibilités de réversion, évolution probable des caisses de retraite.
Les objectifs
• Déterminer le montant de votre pension de retraite
• Déterminer la date optimale de départ à la retraite (projection des droits futurs)
• Optimisation du montant de vos pensions
• Détermination de votre situation budgétaire future
• Mise en place de solutions complémentaires et chiffrées
Prévoyance
Bilan prévoyance
Etude de votre protection sociale obligatoire et complémentaire : indemnités journalières en cas d’incapacité temporaire, maladie ou d’accident, pension invalidité, capital décès, capital de reconversion, rente conjoint, rente éducation pour les enfants, couverture santé, assurance emprunteur, audit de vos besoins et de vos contrats complémentaires.
Les objectifs
• Déterminer précisément le niveau de couverture dont vous bénéficiez et le comparer à l’état de vos besoins réels
• Assurer la protection complète de votre famille et au meilleur coût
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Mise en place des solutions
Notre impartialité est votre meilleur atout.
L’impartialité de notre cabinet de gestion de patrimoine nous permet d’accéder librement à tous les produits et solutions d’investissement du marché en toute impartialité, sans aucune contrainte ni obligation.
Nous pouvons ainsi rechercher et vous proposer une gamme complète de solutions adaptées à vos besoins, présentant fiabilité, sécurité et performance ainsi que négocier pour vous auprès des banques le financement.
Nos partenaires (compagnies d’assurance, banques, agents immobiliers, promoteurs immobiliers, mutuelles, sociétés de gestion de portefeuille, private equity…) sont triés sur le volet et figurent parmi les signatures les plus réputées.
Prérequis indispensable à notre impartialité de conseils et des solutions que l’on propose, nous disposons de l’intégralité des habilitations et statuts : Conseiller en investissement Financier (CIF), Courtier en assurance, Courtier en opération de banque et de services de paiement, Courtier en crédit, Agent immobilier, Promotion immobilière.
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Suivi personnalisé
Une relation de confiance se construit dans le temps.
Suivi juridique, fiscal et économique
Avec le temps votre situation et vos besoins changent, de nouvelles questions apparaissent, l’environnement économique, juridique, fiscal évolue… Les réponses et conseils donnés, sont donc par essence limités dans le temps.
C’est pourquoi nous assurons le suivi personnalisé de toutes nos préconisations. Nous restons à vos côtés dans la durée pour :
- anticiper les conséquences des changements juridiques, fiscaux et économiques,
- adapter nos recommandations à l'évolution de votre situation et de vos objectifs,
- vous accompagner dans vos déclarations fiscales et dans vos démarches auprès de vos conseillers habituels (Notaire, avocat, expert-comptable...)
Cette phase est essentielle et est généralement ponctuée d’entretiens réguliers pour vous assurer la plus grande réactivité possible.
Suivi financier
Au titre de notre mission de conseiller financier, nous assurons pour vous :
- l'agrégation sur notre espace client dédié, accessible via notre site internet, de tous vos comptes financiers souscrits par notre intermédiaire,
- un conseil et un suivi régulier de vos placements financiers (compte-titre, assurance-vie..)